Ⅱ、Ⅲ类户监管升级 邦盛科技助力传统金融机构防范开户风险

2018-11-10 09:52

什么是I、Ⅱ、Ⅲ类户 为了有效保护个人银行账户资金和信息安全,人民银行于2015年将个人银行账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。形象地说,三类银行账户就像是人们3个不同资金量的钱包。 Ⅰ类户是 钱箱 ,特点是...

什么是I、Ⅱ、Ⅲ类户

为了有效保护个人银行账户资金和信息安全,人民银行于2015年将个人银行账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。形象地说,三类银行账户就像是人们3个不同资金量的钱包。

Ⅰ类户是“钱箱”,特点是安全性要求较高,主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品、公用事业缴费等。

Ⅱ类户是“钱夹”,个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费等,通过该账户办理,还可以购买银行的投资理财产品。

Ⅲ类户是“零钱包”,主要用于金额较小、频次较高的交易,如免密交易业务等。

Ⅱ、Ⅲ类户存在的风险及监管要求

由于Ⅱ、Ⅲ类户开立渠道多样化、开户手续简化的特征,这类银行账户开立过程中因系统漏洞、不法分子欺诈手段多样等,导致开户风险频发。

常见的风险包括:

l 非真实信息开户

l 假冒他人开户

l 凭同一绑定账户开立大量虚假账户

l 虚假开户后进行虚假交易

以上风险事件也引起了中国人民银行的重视。2018年5月14日,人民银行下发监管文件《支付业务风险提示》,要求各银行须建立健全Ⅱ、Ⅲ类账户风险防控机制,规范电子银行Ⅱ、Ⅲ类账户的开户和交易。

《支付业务风险提示》中对Ⅱ、Ⅲ类账户风险特征有关说明如下:

Ⅱ、Ⅲ类户监管升级 邦盛科技助力传统金融机构防范开户风险


Ⅱ、Ⅲ类业务可疑风险特征

邦盛Ⅱ、Ⅲ类户风险防控解决方案

邦盛科技第一时间对监管文件进行解读:为了有效识别Ⅱ、Ⅲ类账户存在的风险,同时满足监管要求,金融机构需建立包括平台、技术及外部数据为核心的综合防控体系。

Ⅱ、Ⅲ类户监管升级 邦盛科技助力传统金融机构防范开户风险


Ⅱ、Ⅲ类账户风险防控解决方案

1、 规则平台

通过自主可配置的规则平台,针对用户开户、交易、绑定等行为异常,可识别用户连续多次地开立/大额交易/身份验证/绑定账户等操作,同一身份信息多账号关联,多用户开户集中性等问题。

2、 设备指纹

基于设备唯一性算法,识别来自不同渠道的设备是否具有唯一性,是否经过篡改,以防范同一设备开立大量账户、账户开立前后使用不同设备、多账户使用同一设备进行登录/操作/交易等异常行为。

3、 数据服务

Ⅱ、Ⅲ类账户开户、交易行为呈现多样化的异常特征,邦盛科技通过多维度、高覆盖、高准确率的数据服务进行精确识别。

金融机构需要识别开户手机号码是否是网络销售的虚拟运营商号码,邦盛科技提供的手机号画像服务包括170/171号段识别,通信小号识别及互联网套餐手机号。

针对开户账户集中特征的识别,邦盛科技可提供包括身份证、绑定银行卡、手机号及IP地址等多维度属地解析服务。其中,银行卡属地解析是邦盛独有数据,在针对绑定银行卡维度的风险识别方面可发挥重要作用。

针对开户前后网络地址或地理位置异常的识别,邦盛科技提供IP定位及GPS定位满足PC端和移动端的精准定位需求。

同时,为了识别开户过程中的异常网络地址,邦盛科技可提供包括代理IP、数据中心网络及风险IP在内的多维度IP地址服务。

邦盛科技解决方案优势

Ⅱ、Ⅲ类户监管升级 邦盛科技助力传统金融机构防范开户风险


邦盛解决方案优势

1. 专业的解决方案。邦盛科技持续关注银行面临的各类风险,深入不同特点的银行业务,具备丰富的金融风险监控领域相关经验,服务了200多家大中型金融机构。

2. 完整、可落地的解决方案,满足监管的各项具体要求。

3. 领先的平台与技术。邦盛科技自主研发的规则引擎支持高并发、低延时,可灵活配置,可扩展性高。邦盛科技设备指纹技术为用户设备确定全球唯一标识,防伪造、防篡改,准确度高达99.999%。

4. 业内唯一支持本地化应用的数据服务,全面、多维度的独家数据,保障业务安全性、服务时效性、稳定性。

银行账户安全是金融业务的重点,邦盛科技多年深耕,利用高新技术和全面的欺诈信息数据库,全方位、多角度地为金融企业提供超一流的风控解决方案,保障金融业务的合规、安全。


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